Crescimento do Endividamento de Risco no Brasil Alcança 75% em Cinco Anos, Revela Banco Central

O número de brasileiros enfrentando endividamento de risco atingiu a marca de 20,3 milhões em junho de 2026, representando um aumento alarmante de 75% nos últimos cinco anos, conforme noticiado nesta terça-feira (27) no Relatório de Estabilidade Financeira do Banco Central (BC). Esse montante equivale a 17% do total de devedores do Sistema Financeiro Nacional.

Em resposta a essa crescente preocupação, o presidente do BC, Gabriel Galípolo, informou que a instituição está planejando a implementação de novas medidas ainda em 2026, visando a contenção de práticas agressivas na oferta de crédito.

Principais números: 20,3 milhões: quantidade de brasileiros em situação de endividamento de risco; 75%: crescimento do número de indivíduos nessa situação desde junho de 2021; 17%: proporção de devedores de risco no sistema financeiro; 42%: percentual da renda comprometido com dívidas por pessoas que recebem até dois salários mínimos; 15%: fração da renda dessa categoria dedicada a dívidas no cartão de crédito; 18,6%: comprometimento total da renda entre aqueles que ganham mais de dez salários mínimos.

Seguindo essa linha, Galípolo enfatizou que as futuras iniciativas se concentrarão nos consumidores já utilizando o crédito rotativo do cartão ou que apresentem atrasos significativos em suas obrigações financeiras. Ele expressou a intenção da instituição de adicionar novas ações ainda este ano, considerando os elevados juros e as dificuldades financeiras enfrentadas por esses indivíduos.

O presidente também assessora sobre o crescimento de modalidades de crédito sem garantia, como cartão de crédito, cheque especial e empréstimos pessoais não consignados, que continuam a prosperar, mesmo com um contexto de altas taxas de juros. Ele alertou que essa expansão ocorre de forma pouco sensível a preços.

Para que um consumidor seja classificado como endividado de risco, o BC estipula quatro critérios, dos quais é necessário atender a pelo menos dois: atraso superior a 90 dias no pagamento de parcelas de crédito; comprometimento de mais de 50% da renda mensal com dívidas; uso simultâneo de cheque especial, crédito pessoal sem consignação e crédito rotativo; ou renda restante, após pagamento das dívidas, abaixo da linha de pobreza.

Esta classificação não implica que todos os 20,3 milhões de brasileiros estejam inadimplentes, mas sinaliza uma vulnerabilidade financeira maior. O relatório do BC também indica um aumento no comprometimento da renda com dívidas no cartão de crédito em todas as faixas salariais, com os indivíduos que ganham até dois salários mínimos (61,2 milhões de pessoas) alcançando um comprometimento total de 42% da renda em junho de 2026.

Na última sexta-feira (23), o Banco Central introduziu novas medidas para limitar ofertas inadequadas de crédito e aumentar a transparência das contratações de empréstimos. As instituições financeiras agora são obrigadas a disponibilizar mecanismos que permitam bloquear a publicidade e propostas ativas de crédito.

Para consumidores considerados vulneráveis ou em risco de endividamento excessivo, as ofertas estarão condicionadas a uma autorização prévia, específica e inequívoca. Nesses casos, as propostas deverão se restringir a alternativas que favoreçam a saúde financeira do cliente, como renegociação e portabilidade, sem a concessão de novos recursos.

As novas regras para bloqueio de ofertas entrarão em vigor em 31 de março de 2027. Outras medidas, programadas para julho do mesmo ano, incluem a criação de painéis digitais que disponibilizarão informações sobre dívidas e limites para propostas de empréstimos durante transações realizadas via Pix. Essas iniciativas têm como objetivo mitigar a contratação de crédito inadequado e evitar a intensificação do endividamento das famílias brasileiras.